Les différents types d'arnaques financières

Sommaire

• Le trading dans le Forex et les crypto-actifs
• Promesses de remboursement de fonds et usurpation d’identité
• Les placements dits "alternatifs"
• Le mécanisme de type pyramidal ou le système de Ponzi

Des investisseurs, à la recherche de placements mieux rémunérés, peuvent se laisser tenter par ces promesses.

Cependant la plupart d’entre elles sont trompeuses et risquent de faire perdre ses économies à l'investisseur trop crédule.

En matière d'investissement, n'oubliez pas : il n’existe pas de rendements élevés sans risques élevés.

Le trading sur le Forex et les crypto-actifs

Certaines publicités sur internet font croire que l’on peut devenir "trader" en quelques jours ou quelques semaines. Les discours des "brokers" au téléphone sont incitatifs et ils promettent un accompagnement personnalisé.

Dans la majorité des cas, l’investisseur finit par perdre tout son argent. D’autant plus que de nombreux sites internet proposent du trading sur le Forex ou les crypto-actifs (souvent appelés "crypto-monnaies" par le grand public) sans avoir aucune autorisation. Il s’agit d’escroqueries : l’argent est détourné et, dans ce cas, les recours très limités en raison de la localisation, souvent à l’étranger, de ces prestataires illégaux.

Si vous choisissez d’investir sur ce marché, veillez à rester sur des sites régulés dans l’Union européenne et autorisés à proposer leurs services en France. Attention, certaines sociétés autorisées ont des filiales dans des pays tiers dont les lois sont moins protectrices pour les épargnants. Des produits très risqués peuvent alors vous être proposés.

Pour les crypto-actifs, l’AMF met à jour une liste blanche des prestataires de services sur actifs numériques autorisés à proposer leurs services en France, consultez-la.

Pour en savoir plus :
Trading en ligne : existe-t-il un risque d’escroquerie ?
Listes noires et alertes de sites non autorisés

Promesses de remboursement de fonds et usurpation d’identité

Beaucoup d’épargnants ayant déjà perdu de l’argent sur des plateformes de trading non autorisées se font contacter par des soi-disant cabinets d’avocats ou personnes se disant mandatées par la Banque de France ou l’AMF pour récupérer les sommes perdues. Il leur est demandé de payer des taxes, un pourcentage de la somme perdue ou sont redirigés vers d’autres sites internet frauduleux.  

Il s’agit d’une arnaque dans l'arnaque visant à leur faire de nouveau verser de l’argent. Aucune de ces personnes ou entités ne sont habilitées à procéder de la sorte.

De la même façon, d’autres sites escrocs usurpent le nom de sociétés autorisées en France et vont orienter les épargnants vers les registres officiels pour leur faire croire qu’ils bénéficient d’un agrément. Face à la sophistication de ces systèmes d’arnaque, l’épargnant doit renforcer sa vigilance : la vérification ne peut se limiter à la consultation unique de registres. Il faut par exemple effectuer un contre appel au siège de la société concernée afin de vérifier que la personne qui vous a contacté y travaille bien.

Pour en savoir plus :
Comment détecter une usurpation d’identité de l’ACPR, de la Banque de France ou de l’AMF ?
Comment différencier un professionnel autorisé d’un escroc ?

Les placements dits "alternatifs"

De nombreuses sociétés proposent des placements présentés comme alternatifs aux placements traditionnels (on parle aussi de "biens divers", placements "atypiques" ou "plaisir").  Il s’agit de placements dans le vin et spiritueux, les pierres et métaux précieux ou encore les containers.  

Les rendements affichés sont souvent alléchants et le risque associé n’est mentionné à aucun moment.

Beaucoup d’épargnants croyant investir dans des valeurs refuges ont été victimes d’escroqueries.

Depuis quelques années, l’AMF dispose d'un nouveau pouvoir, lui permettant de mieux encadrer et surveiller ces offres. Toute société relevant du statut d’intermédiaire en biens divers, doit au préalable être enregistrée auprès de l’AMF. 

Ainsi, avant toute décision d’investissement, vérifiez que la société qui vous propose d’investir possède bien son numéro d’enregistrement donné par l’AMF. Si ce n’est pas le cas, c’est que la société n’est pas autorisée par l’AMF : ne donnez pas suite à cette proposition.
 

Pour en savoir plus :
Listes noires et alertes de sites non autorisés
Liste blanche des offres en biens divers
Placements atypiques : des investissements à considérer avec prudence

Le mécanisme de type pyramidal ou le système de Ponzi

Ce système d’arnaque, très ancien, repose sur le versement d’intérêts payés aux premiers investisseurs avec l’argent des nouveaux arrivants.

Concrètement, les sociétés frauduleuses promettent d’investir dans des PME de croissance avec des rendements exceptionnels. Les premiers investisseurs sont rémunérés avec l’apport des nouveaux, sans aucun réel investissement derrière.

Lorsqu’une publicité vous vante un placement à la rentabilité supplantant celle des placements traditionnels, demandez-vous s’il n’y a pas anguille sous roche !

Attention, certaines escroqueries émanant de sociétés de marketing de réseau reposent sur un système pyramidal et ciblent particulièrement les jeunes sur les réseaux sociaux : elles leur proposent des formations au trading sur le Forex ou les crypto-actifs (souvent appelés « crypto-monnaies » par le grand public) et les incitent à recruter de nouvelles personnes dans leur entourage.

Pour en savoir plus :
Mise en garde de l’AMF contre les structures pyramidales proposant des formations de trading
Attention aux arnaques : nos vidéos et notre flyer !
Éviter les arnaques : nos conseils pratiques pour devenir un investisseur avisé